Что делать, если у должника много кредитов, которые нечем платить: 4 способа решения проблемы

Что делать, если у должника много кредитов, которые нечем платить: 4 способа решения проблемы Расхожее заблуждение состоит в том, что, если у должника много кредитов, которые нечем платить, то единственный выход – скрываться от кредиторов. В реальности есть 4 выхода из ситуации, позволяющие решить проблему с минимальными потерями.

Характер проблемы

Кредитование – хорошо продуманный механизм, доступный только при соответствии определенным требованиям. Однако даже тщательные расчеты и самые придирчивые проверки не исключают форс-мажорных ситуаций: внезапной болезни, утраты трудоспособности или источника поступления денежных средств, на которые гражданин рассчитывал при оформлении займа.

Несложность получения денег при оформлении кредитного соглашения заставляет снова и снова прибегать к его использованию, получать заем в лояльных банках, не требующих хорошей кредитной истории, но при этом выставляющих грабительские проценты.

Микрофинансовые организации хороши, когда есть кратковременная необходимость переждать до поступления собственных средств. Но продление микрозайма неизбежно приводит к нарастанию долгового объема.

Ситуация, в которой у человека есть несколько кредитов на весомые суммы, напоминает обрушившуюся лавину: сколько ни убегай от нее, она рано или поздно его настигнет. В этом случае есть 3 вещи, которые нельзя ни в коем случае делать:
  1. Дожидаться периода, за которым начинаются другие санкции (ухудшение кредитной истории, пени и штрафы в банке, начисление новых процентов в МФО).
  2. Скрываться от кредиторов вместо того, чтобы разъяснить ситуацию и достичь консенсуса путем проведения переговоров и получения отсрочки на законных основаниях.
  3. Брать другие кредиты, чтобы погасить частично уже имеющиеся задолженности. Это действие неоправданно, даже если имеется 1 кредит. В случае наличия нескольких долговых обязательств, этот шаг только усугубит ситуацию и неминуемо приведет к преследованиям коллекторов, судебным разбирательствам, принудительному отъему имущества, которое осталось в распоряжении должника.
Пугающая безвыходность заставляет людей совершать опрометчивые поступки, предпринимать совершенно нелогичные действия. Однако вопрос можно решить с помощью давно отработанных механизмов.

Финансовая система во многих случаях зарабатывает именно на кредитовании населения и получении с них процентов. Просчитанные аналитиками риски вынудили разработать и предусмотреть способы минимизации вероятных потерь. Поэтому решение проблемы необходимо, в первую очередь, искать в инстанции, являющейся ее невольным создателем.

Что делать, если нечем платить кредит

Если у вас много кредитов, которые нечем платить, то начинать всегда следует с поисков решения. Самые распространенные, с разработанным практически и документально механизмом способы – это:

  1. Реструктуризация долга – процесс, предусмотренный на случай нерассчитанной ежемесячной нагрузки по выплате или непредвиденных негативных обстоятельств, которые привели к такому положению дел. Это востребованная услуга из обшей линейки финансовых продуктов. Попробовать прибегнуть к ней можно, поскольку банк тоже заинтересован в возврате собственных средств любым способом.
  2. Рефинансирование кредита – отличный выход для тех, кто ухитрился обзавестись сразу несколькими задолженностями. Решение проблемы путем обзаведения новым источником дает необходимые средства, но наращивает процентное обременение. Объединение всех долгов под эгидой одного банка существенно его снижает. Для получения рефинансирования необходимо соответствие нескольким условиям, и основное – наличие стабильного белого дохода, пусть небольшого, но легального.
  3. Кредитные каникулы. Они доступны практически в любом крупном банке, а с 2019 года – на законодательных основаниях предоставляются по ипотеке. Рядовые граждане и ИП, занятые в отраслях, состоящих в списке наиболее пострадавших от коронавируса, получили право на предоставление ипотечных каникул, в соответствии с изменениями в законодательстве, вступившими в действие в апреле 2020 года. Ипотека – одно из самых весомых долговых обременений. Период каникул не означает полного освобождения или списания части долгов.
  4. Полное списание долгов через процедуру банкротства, Если все предыдущие возможности исчерпаны, можно попробовать объявить себя банкротом.
Кроме базовых алгоритмов по изменению ситуации в лучшую сторону, есть и другие, не менее конструктивные, но более затратные. Например, можно обратиться за услугами в юридическую фирму, которая занимается помощью гражданам, попавшим в долговую яму.

В случае обращения банка или МФО в суд лучше учесть, что в Уголовном кодексе есть статья о мошенничестве, предусматривающая ответственность за невозврат кредита, если доказано заранее спланированное должником намерение не платить.

Реструктуризация долга

Если нечем платить кредит в банке, гражданин может попросить реструктуризацию долга, то есть изменение сроков и сумм выплат. Разумеется, это возможно не за счет средств, которые он должен вернуть банку. Делается это за счет увеличения продолжительности срока выплат и уменьшения сумм, которые необходимо вносить ежемесячно. Банк в этом случае не остается в проигрыше. Он получает выданные средства и проценты в ситуации, которая кажется для должника безвыходной.

Для реструктуризации долга необходимо написать заявление, передать его в филиал, где оформлялся кредит, и дождаться решения. В случае положительного ответа подписывается новое соглашение и составляется график платежей.

Старые документы перестают иметь силу, если новые подписаны и заверены печатью. Если действовать настойчиво и не выходить за пределы установленного минимума просрочки, реструктуризацию можно получить в нескольких банках, сохранив положительную КИ.

Рефинансирование долга

В банках с лояльными условиями для этой процедуры достаточно хорошей кредитной истории и минимальной просрочки. Если долг по кредиту нечем платить и в ответ на напоминания от менеджера, клиент не игнорирует звонки по телефону, а внятно обещает погасить задолженность и указывает уважительную причину, проблем не будет. Единственное условие – наличие легального стабильного дохода, в котором на погашение новой суммы уходит не более 50%.

Заемщик может обратиться в банковское учреждение даже в том случае, если он уверен, что проценты неоправданно высокие, но только в том случае, если он своевременно погашал задолженности. Клиенту с хорошей историей всегда охотно пойдут навстречу и в основной финансовой инстанции.

Есть вариант перекредитования. Ее можно использовать для закрытия самых срочных долгов. Банку выгодно передать дополнительную ссуду, пусть и под сниженные проценты. Клиент на некоторое время получает возможность отдохнуть от долговых обязательств.

Кредитные каникулы

Ипотечные каникулы предоставляются по двум действующим законам, но в каждом из них есть отдельно оговоренные требования к должнику.

Кредитные каникулы предоставляются в крупных банках, на срок до полугода. За этот период можно выплачивать проценты, не погашая тело долга. Их можно оформить поэтапно и таким образом на некоторое время освобождаться от одного обременительного платежа, распределяя средства на другие, более срочные выплаты.

Иногда таким образом можно не платить и проценты. Это возможно, если клиент на хорошем счету у банка. Но деньги не списываются, а распределяются на последующий период.

Банкротство

Банкротство физических лиц – это еще один выход, если стало нечем платить кредит. Для физического лица оно возможно только в случае, когда сумма задолженностей составляет более полумиллиона рублей.

Если у вас много кредитов, но нечем платить – обратитесь к нашему специалисту по банкротству физических лиц, он оценит возможность списания долгов и поможет получить статус банкротства. По статистике, за 5 лет действия закона при помощи процедуры банкротства от долгов освободилось 50 тысяч человек.


Указанные способы могут помочь гражданам, которые попали в сложную ситуацию и которым нечем платить кредит.

Стоит отметить, что в такой ситуации нельзя сидеть, сложа руки и ждать, что проблемы рассосутся сами собой, так как это может привести к аресту банковских счетов, ограничению выезда за границу, списанию 50% с легального дохода, а заниматься взысканием долга будут судебные приставы и заложенное имущество уйдет за долги.


Пожалуйста, поставьте лайк, если вам была полезна наша статья или поделитесь информацией о том, что делать, если нечем платить кредит в банке в соц. сетях:
Комментарии
Добавить комментарий
Защита от автоматических сообщений